La compensación para trabajadores paga por beneficios tal como el cuidado médico para tratar a los empleados que se lesionan o se enferman debido a sus trabajos. También podría pagar parte de sus ingresos perdidos. Si un empleado fallece debido a una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo, paga por algunos de los gastos del entierro y beneficios para la familia del empleado.
La compensación para trabajadores no pagará si los empleados:
- Causaron intencionalmente sus propias lesiones.
- Resultaron lesionados mientras jugueteaban o mientras estaban ebrios.
- Se lesionaron fuera del trabajo o mientras participaban voluntariamente en un evento social o deportivo fuera del horario de trabajo.
- Fueron lesionados por otra persona por razones personales no relacionadas con el trabajo.
- Fueron lesionados por un “acto de Dios”, tal como una inundación o un huracán, a menos que el trabajo tuviera una alta exposición a este tipo de eventos.
La División de Compensación para Trabajadores (Division of Workers’ Compensation -DWC, por su nombre y siglas en inglés) de TDI regula la compensación para trabajadores en Texas.
¿Debo tener un seguro de compensación para trabajadores?
Texas no requiere que la mayoría de los empleadores privados cuenten con compensación para trabajadores. Pero los empleadores privados que tienen contratos con entidades gubernamentales deben de proporcionar una cobertura de compensación para trabajadores a los empleados que trabajan en el proyecto. Algunos contratistas pueden requerir que sus subcontratistas y contratistas independientes tengan compensación para trabajadores.
Los empleadores que cuentan con compensación para trabajadores tienen una protección legal esencial.
Si usted cuenta con un seguro de compensación para trabajadores, estará protegido contra la mayoría de las demandas entabladas por empleados lesionados. A usted no se le puede demandar a menos que un empleado haya fallecido debido a negligencia por parte suya.
Los empleados lesionados resuelven las disputas de sus reclamaciones a través del proceso de resolución de disputas de DWC. Si usted o el empleado no están satisfechos con la decisión de DWC, pueden apelar la decisión ante el tribunal de distrito. El tribunal considerará la decisión de DWC. Su compañía de seguro de compensación para trabajadores pagará los honorarios de sus abogados y otros costos.
¿Qué sucede si yo no proporciono compensación para trabajadores?
Si usted no proporciona una cobertura de compensación para trabajadores, pierde la protección legal contra la mayoría de las demandas. Esto significa que un empleado lesionado puede demandarlo por una lesión o enfermedad en el área de trabajo. Además, si a usted lo demandan, no puede argumentar ante el tribunal que:
- La negligencia del empleado causó la lesión.
- La negligencia de otro empleado causó la lesión.
- El empleado lesionado sabía del peligro y lo aceptó.
Los empleadores tienen que cumplir varios requisitos legales si no cuentan con compensación para trabajadores. Usted debe:
- Presentar un aviso anual ante DWC.
- Poner a la vista avisos en sus oficinas y en las áreas de trabajo.
- Informarles por escrito a los nuevos empleados que no están cubiertos por compensación para trabajadores.
Cómo proporcionar una cobertura de compensación para trabajadores
Existen varias formas en las que puede proporcionar compensación para trabajadores a sus empleados. Usted puede:
- Comprar una póliza de compensación para trabajadores de una compañía de seguros que cuente con licencia.
- Auto asegurar sus reclamaciones de compensación para trabajadores.
- Unirse a un grupo de auto seguro.
Las ciudades y los condados pueden comprar una cobertura a través de compañías de seguros, también pueden auto asegurarse o unirse a otras ciudades y condados que se auto aseguran. Las organizaciones de servicios de emergencia y las ciudades y condados también pueden cubrir a los voluntarios, tal como a los bomberos voluntarios y a personal médico de emergencia.
Cómo comprar cobertura
Compre el seguro de compensación para trabajadores únicamente de compañías que cuenten con una licencia del Departamento de Seguros de Texas (Texas Department of Insurance, por su nombre en inglés). Si usted compra una póliza de una compañía que no tiene licencia, esto no cuenta como cobertura según la ley estatal.
Usted debe de tener al menos un empleado para poder comprar un seguro de compensación para trabajadores. El empleado puede ser de medio tiempo. Algunas compañías de seguros venden pólizas para cubrir a los oficiales ejecutivos de una empresa que no tiene otros empleados. También puede comprar un seguro si emplea a contratistas que no cuentan con compensación para trabajadores.
Usted no puede cobrarles a sus empleados por la cobertura de compensación para trabajadores. Existen excepciones para los contratistas independientes y para los trabajadores de construcción.
Autoseguro
Los empleadores privados grandes pueden auto asegurar (self-insure, por su nombre en inglés) sus reclamaciones de compensación para trabajadores. Los empleadores que se auto aseguran pagan el costo de sus reclamaciones ellos mismos. Usted debe obtener la aprobación de DWC y cumplir con requisitos financieros.
También puede unirse a un grupo de autoseguro (self-insurance, por su nombre en inglés). El grupo debe obtener la aprobación de TDI. Los miembros del grupo deben de estar en el mismo negocio o en uno similar y cumplir con otros requisitos.
Redes de servicios de salud
Las compañías de seguros, las entidades gubernamentales, los empleadores auto asegurados y los grupos de auto seguro pueden establecer redes de servicios de salud para tratar a sus trabajadores lesionados o tener contratos con redes existentes. TDI debe de certificar la red. Las ciudades y los condados también pueden tener contratos directamente con proveedores de servicios médicos. Los costos de las primas de seguro pueden ser más bajos para los empleadores que tienen cobertura con una compañía de seguros que utiliza una red.
Para obtener más información sobre las redes de servicios médicos de compensación para trabajadores, visite la página de redes de compensación para trabajadores en el sitio web de TDI.
¿Qué hay acerca de las 'pólizas alternativas'?
La ley de Texas no considera las pólizas y coberturas alternativas compradas de compañías de seguros sin licencia como compensación para trabajadores. Esto significa que usted pierde su protección legal contra las demandas y un empleado lesionado podría demandarlo por daños y perjuicios que resulten de una lesión relacionada con el trabajo.
Usted también pierde la protección financiera. Las pólizas alternativas tienen límites de dólares y de tiempo. Si los gastos del cuidado de salud de un empleado lesionado exceden el límite, es posible que usted tenga que pagar el resto del costo.
Cómo comprar un seguro de compensación para trabajadores
Use la Guía de Precios de Compensación para Trabajadores de Texas para comparar y encontrar el mejor precio.
Es importante comprar de compañías de seguros que cuenten con licencia. La Asociación Afianzadora de Seguros de Propiedad y Percances de Texas (Texas Property and Casualty Guaranty Association, por su nombre en inglés) paga las reclamaciones de las compañías de seguros con licencia que se declaran insolventes. Las reclamaciones contra las compañías de seguros que no cuentan con licencia podrían quedarse sin pagar.
Para saber si una compañía cuenta con licencia, llame a nuestra Línea de Ayuda al 800-252-3439 o Busque una compañía de seguros.
Si usted no puede encontrar una compañía que esté dispuesta a venderle una póliza, puede comprarla de Texas Mutual Insurance Company. Llame a Texas Mutual al 800-859-5995 o visite texasmutual.com. Texas Mutual, originalmente conocido como el Fondo de Seguro de Compensación para Trabajadores de Texas (Texas Workers’ Compensation Insurance Fund, por su nombre en inglés), fue creado por la legislatura en 1991 como una opción de último recurso para los empleadores de Texas a quienes se les dificulta o no pueden encontrar una cobertura de compensación para trabajadores en ningún otro lugar. La compañía aún opera como aseguradora de último recurso para el estado.