La suscripción de pólizas de auto y de vivienda: Conozca cómo las aseguradoras proporcionan seguro

1. ¿Qué es la suscripción de pólizas?

   Es la manera en que las compañías de seguros examinan su casa, su auto y su historial personal para determinar si le ofrecen una póliza. Luego, utilizan la información recopilada durante la suscripción de la póliza para fijar el precio.

   Cada compañía tiene diferentes reglas de suscripción que determinan a quién le venderá una póliza.

   Cuando emiten una póliza, la compañía tiene 60 días para realizar más investigaciones de suscripción. Dependiendo de los resultados que obtengan, podrían cancelar la póliza o modificar la prima. Si cancelan la póliza, tienen que avisarle con 10 días de anticipación.

   Más información sobre el informe CLUE que usan las aseguradoras para ver su historial de reclamaciones.

2. ¿En qué se fijan las compañías de seguros de vivienda?

   La mayoría de las aseguradoras toman en consideración estos detalles durante la suscripción:

   • Los años y la condición de su casa. Las compañías no pueden rechazarle solo por la antigüedad o el valor de su casa, pero sí pueden cobrarle más.
   • El costo de reemplazo de su vivienda. Es lo que tiene que pagar su compañía de seguros para reemplazar su antigua vivienda con nuevos materiales.
   • Materiales de construcción. Los costos de las reclamaciones suelen ser más elevados en las casas construidas totalmente de madera. Son más bajos para las casas construidas de ladrillo o de piedra.
   • El área donde vive. Es posible que las compañías no suscriban pólizas en determinadas áreas donde los costos son más elevados por tormentas o delitos.
   • La ocupación de su casa. Las compañías pueden limitar los tipos de pólizas que venden para casas vacías, desocupadas, alquiladas, segundas propiedades, de temporada o alquiladas para compartir a corto plazo.
   • Disponibilidad de protección local contra incendios. Las empresas comprueban su proximidad a una estación de bomberos.
   • Su historial de reclamaciones. Sus primas pueden ser más altas si ha tenido reclamaciones en el pasado. Las aseguradoras no pueden cobrarle más por reclamaciones que haya presentado pero que no hayan pagado, por llamar a su compañía y hacer preguntas, por reclamaciones por daños causados por el clima y por ciertas reclamaciones de daños causados por el agua relacionados con electrodomésticos.
   • Su puntuación de crédito. Una compañía no puede denegarle cobertura basándose únicamente en su historial crediticio, pero sí puede tomarlo en cuenta con otros factores. Para saber qué compañías utilizan puntuaciones de crédito, visite HelpInsure.com.

3. ¿En qué se fijan las compañías de seguros de auto?

   La mayoría de las compañías toman en cuenta estos aspectos durante la suscripción:

   • Su historial de conducción y de reclamaciones. Algunas compañías pueden negarse a venderle una póliza si ha tenido ciertos accidentes o le han dado algunas multas.
   • Dónde guarda su auto. Los habitantes de las ciudades tienen más probabilidades de sufrir accidentes o de que les roben el auto, que aquellos en las zonas rurales. Las compañías pueden decidir no suscribir pólizas u ofrecer menos pólizas en determinadas áreas.
   • El tipo de auto que tiene. Las tarifas por choques y  de cobertura amplia son más altas para los autos de lujo, deportivos y de alta ejecutoria. Las tarifas también son más altas para los autos que son más caros para reparar.
   • Cómo usa su auto. Sus tarifas serán más altas si conduce su auto para ir y regresar del trabajo o si lo usa para negocios.
   • Su puntuación de crédito. Una compañía no puede denegarle el seguro basándose únicamente en su crédito, pero sí puede tomar en cuenta su crédito y otros factores. Para saber qué compañías usan puntuaciones de crédito, visite HelpInsure.com.

4. ¿Quiere comprar una póliza?

   Si no está satisfecho con su póliza o con lo que paga, busque otros estimados. Puede comenzar su búsqueda de compañías de seguro de vivienda o de auto en HelpInsure.com para obtener ejemplos de estimados. Luego, llame a las compañías que le interesen para obtener estimados específicos de su cobertura. Considere también la posibilidad de llamar a un agente de seguros independiente. Ellos pueden ayudarle a asegurarse de que está comparando el mismo tipo y cantidad de cobertura.

Recursos

• ¿Cómo se calculan los costos de su seguro de auto y de vivienda?
• Cómo su puntuación crediticia podría afectar las tarifas de su seguro
• Cómo comprar un seguro de manera inteligente