El Departamento de Seguros de Texas (Texas Department of Insurance, TDI, por su nombre y siglas en inglés) les recomienda a los consumidores que analicen detenidamente antes de adquirir planes de salud alternativos. Es posible que estos planes no estén regulados por el estado y no tengan que cumplir con las reglas federales.
Los planes de salud con beneficios limitados pueden parecer atractivos debido a su precio. Antes de adquirir uno, haga preguntas para saber qué ofrece y cuánto le costará cuando visite al médico.
A diferencia de los planes que se compran en CuidadodeSalud.gov, los planes alternativos podrían:
- No cubrir todas las lesiones o enfermedades, incluidas las condiciones preexistentes y crónicas.
- Tener períodos de espera para afiliarse, pagar menos por cada servicio y limitar los pagos totales.
- No permitirle obtener subsidios federales para reducir sus primas y los gastos de su bolsillo.
Algunos de los planes de salud alternativos más comunes son:
- Planes a corto plazo que duran tres meses o menos. Cuando un plan finaliza, debe adquirir uno nuevo.
- Los planes de salud con beneficios limitados pagan parte de sus facturas por algunas lesiones o una enfermedad específica, como el cáncer.
- Los planes de salud con descuento les cobran a los miembros cuotas mensuales para obtener tarifas reducidas en servicios de atención médica específicos, como visión, audición o medicamentos.
- Los planes de salud por suscripción suelen cobrarles a los miembros cuotas mensuales para visitar a un médico de atención primaria o utilizar el servicio de telemedicina. No cubren atención en hospitales.
El Departamento de Seguros tiene una guía de compra de planes de salud con las preguntas que puede hacer al elegir un plan. Verifique los comentarios de los consumidores sobre un plan para asegurarse de que tiene un buen historial de pago de reclamaciones y la prestación de servicios.