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Seguro para Inquilinos

(Junio de 2016)

(In English)

Si usted vive en una casa o apartamento alquilado, necesitará un seguro para inquilino para proteger su propiedad personal. El seguro para inquilino paga para por la reparación o el reemplazo de su propiedad personal, tal como su ropa, muebles y artículos electrónicos, en caso de que sean robados o dañados. El seguro para inquilino no pagará la reparación de la casa o el edificio del apartamento si resulta dañado. La póliza de seguro del propietario del edificio cubre eso.

Algunos arrendadores podrían requerirle que compre un seguro para inquilino como condición para su alquiler.

Tipos de Pólizas

Las compañías de seguros venden dos tipos de pólizas para inquilinos. Estas pólizas cuentan con diferentes cantidades de cobertura.

  • Las pólizas para riesgos indicados cubren la propiedad que ha sido perdida o dañada debido a eventos indicados en la póliza, tal como los incendios y el robo. Estas pólizas no cubren las pérdidas causadas por eventos que no se especifiquen en la póliza. A las pólizas de riesgos indicados también se les conoce como pólizas para riesgos especificados.
  • Las pólizas para todos los riesgos cubren todos los tipos de pérdidas, a menos que se excluya en la póliza. Estas pólizas son más costosas que las pólizas para riesgos indicados porque cubren más pérdidas. A las pólizas para todos los riesgos también se les conoce como pólizas amplias o pólizas abiertas para riesgos.

Todas las pólizas para inquilinos tienen un límite total en dólares. El límite en dólares es la cantidad máxima que la compañía de seguros pagará por una reclamación, incluso si el costo para reparar o reemplazar su propiedad es mayor. Asegúrese de comprar una póliza con un límite en dólares lo suficientemente alto para reemplazar su propiedad en caso de ser robada o destruida.

Un deducible es la cantidad de una reclamación cubierta que usted paga. Por ejemplo, si usted tiene $25,000 en daños con un deducible de $250, la compañía de seguros le deducirá los $250 de la cantidad que le paga.

Coberturas de los Seguros para Inquilino

Las pólizas de seguro para inquilinos generalmente incluyen tres tipos de coberturas: cobertura de propiedad personal, pérdida de uso y responsabilidad civil personal.

  • La cobertura de propiedad personal paga para reparar o reemplazar su propiedad personal, hasta el límite en dólares de su póliza. Además del límite total en dólares, las pólizas pueden limitar los pagos para ciertos tipos de propiedad. Los límites comunes son $100 para dinero en efectivo, $2,500 para propiedad personal usada para negocio, $500 para documentos valiosos y $500 para joyas, relojes y pieles.
    El seguro para inquilino también cubre su equipaje y otros artículos personales cuando viaja. Esta cobertura usualmente se limita al 10 por ciento de la cantidad de su póliza o $1,000, el que sea mayor.
  • La cobertura de pérdida de uso paga sus gastos adicionales de la vida diaria por cosas como la comida y el alquiler si usted debe mudarse temporalmente de su casa o apartamento. La cobertura de pérdida de uso generalmente se limita a un porcentaje de la cobertura para propiedad personal de una póliza.
  • La cobertura de responsabilidad civil personal le protege contra una reclamación o demanda si alguien resulta lesionado en su casa. La cantidad que la póliza pagará varía según la compañía.

Nota: Pregunte sobre la compra de cobertura adicional si el valor de su propiedad personal es más que los límites de su cobertura. Por lo general, las personas compran endosos para aumentar o ampliar la cobertura para las joyas, obras de arte, antigüedades, computadoras y artículos electrónicos.

Además, considere la cobertura de responsabilidad civil adicional si cree que los límites básicos no son lo suficientemente altos. Su compañía podría requerir límites más altos si tiene artículos potencialmente peligrosos como una piscina o un trampolín.

La Cobertura del Valor Actual en Efectivo vs. La Cobertura de Costo de Reemplazo

Por lo general, las pólizas para inquilinos pagan por las pérdidas según el valor actual en efectivo. Esto significa que antes de pagar la reclamación, la compañía de seguros restará una cantidad por la depreciación y el uso y desgaste del valor de su propiedad. Por ejemplo, si alguien le roba el televisor que usted compró hace cinco años, la compañía de seguros solamente le pagará el costo del televisor menos la depreciación y su deducible. La cantidad de la liquidación no será suficiente para comprar un televisor nuevo similar al que le robaron.

Para una prima más alta, puede comprar una cobertura de costo de reemplazo. La cobertura de costo de reemplazo paga lo que costaría reemplazar su propiedad, menos su deducible y hasta el límite en dólares de su póliza. Esta cobertura podría proporcionarle dinero suficiente para comprar un televisor nuevo como el que le robaron.

Si usted tiene una cobertura de costo de reemplazo, algunas pólizas pagarán hasta $1,500 para reparar o reemplazar su propiedad dañada, sin aplicar la depreciación. Sin embargo, si el daño supera la cantidad de $1,500, la compañía pagará la pérdida en base al valor actual en efectivo. Usted entonces debe reparar o reemplazar el artículo con otro de la misma clase y calidad antes de que la compañía pague la cantidad restante de su reclamación.

Otras pólizas pagan el costo de reemplazo de manera diferente. Lea su póliza o pregúntele a su agente para averiguar cómo es que su póliza paga una reclamación.

Nota: Un inventario completo de los artículos de su propiedad personal puede ser útil si alguna vez presenta una reclamación. Su inventario debe indicar cada artículo, su fecha de compra, el valor y el número de serie. Tome fotografías o grabe un video de cada habitación, incluyendo los clósets, cajones abiertos, estructuras para almacenar y el garaje. Guarde el inventario y los recibos de los artículos mas importantes en un lugar a prueba de fuego o en otro lugar. Use la Lista de Inventario para la Casa del Departamento de Seguros de Texas para ayudarle a crear su inventario.

Cobertura para Estudiantes Universitarios y Dependientes

Los estudiantes universitarios y otros dependientes que viven lejos del hogar probablemente no necesiten un seguro para inquilino si están cubiertos bajo las pólizas de propietario de vivienda de sus padres o tutores. Pregúntele a su agente o compañía si su póliza cubre a los hijos y dependientes que viven lejos del hogar.

Por lo general, las pólizas de propietario de vivienda cubren la propiedad personal de un dependiente a un 10 por ciento del límite de propiedad personal de la póliza. Por ejemplo, si la póliza del seguro de los padres tiene un límite de propiedad personal de $50,000, sus dependientes tienen $5,000 de cobertura mientras viven lejos del hogar. Los dependientes también reciben 100 por ciento de la cobertura de responsabilidad civil.

La Compra de un Seguro

Los precios varían entre las compañías, aun para coberturas iguales o similares. Vale la pena comparar precios. Los siguientes consejos pueden ayudarle a comprar:

  • Mantenga un inventario de sus pertenencias para llevar un registro de lo que posee y su valor. Asegúrese de comprar suficiente cobertura para que pueda reemplazar sus pertenencias si son robadas o destruidas.
  • Obtenga cotizaciones de varias compañías. Utilice HelpInsure.com para ayudarse a comparar compañías y comprar un seguro. La guía de comparaciones indica los ejemplos de precios para el seguro de inquilino basándose en una cobertura de $25,000 para su propiedad personal.
  • Pregunte sobre los endosos si desea obtener más cobertura que la que proporciona la póliza.
  • Cuando compare precios, asegúrese de entender la cobertura que cada una de las pólizas provee. Una póliza menos costosa podría proporcionar menos cobertura.
  • Cuando obtenga una cotización de precios o solicite un seguro, conteste las preguntas honestamente. La información incorrecta podría causar que le den una cotización de precios incorrecta o que le nieguen o cancelen la cobertura.
  • Considere otros factores además del costo, tal como la solidez económica y el índice de quejas de una compañía. El grado de solvencia económica indica la solidez y estabilidad económica de una compañía, y el índice de quejas indica su historial de servicio al cliente.
  • Revise su calificación de crédito. Algunas compañías usan su calificación de crédito para decidir el precio que le van a cobrar. Es una buena idea revisar sus reportes de crédito cada año y corregir cualquier error. Para obtener más información sobre la calificación de crédito, visite www.tdi.texas.gov/credit/index.html.
  • Compre solamente de compañías y agentes con licencia. Para obtener más información sobre una compañía, incluyendo el estatus de su licencia, el historial de quejas y el grado de solvencia económica por parte de una organización evaluadora independiente, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor de TDI o visite nuestro sitio Web.

¿Tiene Problemas para Encontrar Seguro para Inquilino?

La Asociación Texas FAIR Plan (Texas FAIR Plan Association, por su nombre en inglés) ofrece una póliza para inquilinos a los consumidores que califiquen y que no pueden obtener un seguro para inquilino de una compañía con licencia. Para ser elegible para obtener esta cobertura, al menos dos compañías de seguros con licencia que expiden seguros de propiedad residencial en Texas le deben haber negado cobertura y usted no puede haber recibido una oferta válida de seguro similar de una compañía con licencia en Texas.

Las pólizas de Fair Plan están disponibles solo a través de agentes con licencia en Texas. Para obtener más información, comuníquese con su agente o con la Asociación Texas FAIR Plan al 1-800-979-6440 o en línea en texasfairplan.org.

Cómo Obtener Ayuda por Parte de TDI

Si tiene preguntas sobre los seguros o si necesita ayuda relacionada con una queja relacionada con seguros, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor del Departamento de Seguros de Texas (Texas Department of Insurance –TDI, por su nombre y siglas en inglés) al 1-800-252-3439 o visite nuestro sitio Web.

Visite HelpInsure.com para la compra de un seguro de automóvil, propietario de vivienda, condominio o inquilino, y TexasHealthOptions.com para obtener más información sobre los seguros de salud y sus opciones de cobertura.

La información en esta publicación está actualizada hasta la fecha de revisión. Los cambios en las leyes y los reglamentos administrativos de la agencia después de la fecha de revisión podrían afectar el contenido. Vea la información actualizada en nuestro sitio Web. TDI distribuye esta publicación únicamente con propósitos educacionales. Esta publicación no es un endoso por parte de TDI para ningún servicio, producto o compañía.



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Last updated: 09/15/2016

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