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La Compra Inteligente: Consejos para la Compra de los Seguros de Automóvil, Propietario de Vivienda e Inquilino

(Septiembre de 2017)

(In English)

Comprar un seguro es como comprar cualquier artículo importante. Es buena idea comparar compañías y productos para encontrar el mejor precio, calidad y servicio al cliente.

HelpInsure.com es un servicio gratuito del Departamento de Seguros de Texas (Texas Department of Insurance –TDI, por su nombre y siglas en inglés) y la Oficina del Asesor Público de Seguros (Office of Public Insurance Counsel –OPIC, por su nombre y siglas en inglés). Usted puede utilizar HelpInsure.com para obtener ayuda en su compra de seguro de automóvil, propietario de vivienda, condominio o de inquilino.

Consejos Rápidos para Ayudarle en su Compra de Seguros

  • Use HelpInsure.com para empezar su búsqueda. HelpInsure.com tiene precios de muestra, comparaciones de coberturas de pólizas y perfiles de las compañías de seguros. Los perfiles muestran el historial de la compañía, el índice de quejas y el grado de solvencia económica asignado por una organización evaluadora independiente. Usted deberá llamar a las compañías directamente para obtener una cotización de precios exacta.
  • Pida cotizaciones de precios a varias compañías y agentes. Los precios pueden variar de una compañía a otra, así que pida varias cotizaciones. Cuando compare los precios, asegúrese de entender las coberturas.
  • Incluya a agentes independientes en su búsqueda. Algunos agentes solo representan a una compañía o a un grupo de compañías. Los agentes independientes por lo general representan a varias compañías y pueden darle más de una cotización a la vez.
  • Considere otros factores además del precio, incluyendo el grado de solvencia económica, el índice de quejas y el estado de la licencia. El grado financiero indica la fortaleza y estabilidad económica de una compañía, y el índice de quejas indica su historial de servicio al cliente. Compre solamente de compañías y agentes con licencia. Es ilegal en Texas vender un seguro sin contar con una licencia. Para conocer el estado de una licencia, el historial de quejas y el grado de solvencia económica de una compañía por parte de una organización evaluadora independiente, visite nuestro sitio web o llame a nuestra Línea de Ayuda al Consumidor al 1-800-252-3439.
  • Decida cuáles coberturas desea y necesita. Revise sus límites anualmente para asegurarse de que tiene suficiente cobertura para reemplazar su automóvil y su vivienda en caso de que sean destruidos. Hacer un inventario le ayudará a decidir la cantidad de cobertura que necesita. Utilice la Lista de Inventario para la Casa de TDI para crear su propio inventario.
  • Considere los deducibles más altos. Un deducible es la cantidad que usted debe pagar antes de que pague la compañía de seguros. Por ejemplo, si usted tiene una reclamación por $1,000 y un deducible de $300, la compañía de seguros deducirá automáticamente $300 de la cantidad que le pagará. Mientras más altos sean los deducibles, más baja será su prima de seguro. Escoja los deducibles más altos que su presupuesto le permita pagar.
  • Pregunte a su agente sobre los descuentos. La mayoría de compañías de seguros de vivienda y de automóvil ofrecen descuentos que reducirán su prima de seguro. Pregunte si usted es elegible para recibir algún descuento que ofrezca la compañía.
  • No pague en efectivo a un agente. Pague con un cheque personal o con un giro postal hecho directamente a la compañía de seguros, no al agente. Obtenga un recibo por su pago.
  • Asegúrese de tener cobertura sin interrupción. Nunca cancele una póliza hasta que obtenga su nueva póliza o un comprobante obligatorio de seguro por escrito (written binder, por su nombre en inglés). El comprobante obligatorio comprueba que usted cuenta con una cobertura hasta que la compañía expida su póliza.
  • Si una compañía lo rechaza, siga buscando. Las diferentes compañías tienen distintos criterios para aceptar a los clientes. Si tiene problemas para encontrar un seguro, considere la Asociación Texas FAIR Plan para el seguro de propietario de vivienda y la Asociación de Plan de Seguros de Automóvil de Texas (Texas Automobile Insurance Plan Association –TAIPA, por su nombre y siglas en inglés) para el seguro de automóvil.
  • Conozca sus derechos. Las pólizas automóvil y de propietario de vivienda en Texas deben incluir una Declaración de Derechos del Consumidor que explique sus derechos y responsabilidades legales. Léala cuidadosamente. También puede leer la Declaración de Derechos en el sitio web de TDI.

Seguro de Automóvil

Aunque las coberturas y términos de la póliza que usted tiene pueden ser diferentes, este resumen puede ayudarle a entender las ocho coberturas básicas:

  1. La cobertura de responsabilidad civil paga los gastos, hasta los límites de su póliza en dólares, de las personas en el otro automóvil involucrado en un accidente que usted o alguien cubierto por su póliza causó. Los gastos pueden incluir cuentas médicas, reparaciones del automóvil y alquiler de automóvil. La ley de Texas exige una cobertura mínima de $30,000 para cada persona lesionada, hasta un total de $60,000 por accidente, y $25,000 por daños a la propiedad por accidente. Esta cobertura básica se conoce como cobertura 30/60/25. La cobertura de responsabilidad civil lo cubre a usted y a su familia y otras personas que manejan su automóvil con su permiso. Algunas pólizas, llamadas pólizas del conductor nombrado (called named driver policies, por su nombre en inglés), no cubren a los miembros de familia a menos que estén específicamente nombrados en la póliza. Para estas pólizas, la página de declaraciones debe mostrar los nombres de las personas cubiertas por la póliza.
  2. La cobertura contra choque paga la reparación o el reemplazo de su automóvil después de un accidente, sin importar quién causó el accidente. La compañía pagará el valor actual en efectivo de su vehículo, la cantidad de la reparación o el reemplazo del automóvil, o la cantidad establecida en la página de la declaración, lo que sea menor. El valor actual en efectivo es el costo actual para reparar su automóvil, menos la depreciación.
  3. La cobertura amplia (que no sea choque) paga por la reparación o el reemplazo de su automóvil si se lo roban o si es dañado a causa de un incendio, vandalismo, granizo, la caída de objetos o por un incidente que no sea causado por un choque. El pago está limitado al valor actual en efectivo de su automóvil, menos su deducible.
  4. La cobertura de pagos médicos paga las cuentas médicas y de funeral si usted, un miembro de su familia, un pasajero en su automóvil o un ciclista o peatón resulta lesionado o fallece en un accidente de automóvil.
  5. La protección para reclamaciones de lesiones personales (Personal Injury Protection –PIP, por su nombre y siglas en inglés) paga lo mismo que la cobertura de pagos médicos, más el 80 por ciento de los ingresos perdidos y el costo para contratar a alguien que cuide de una persona lesionada. Su compañía de seguros le dará automáticamente la cobertura de PIP, pero usted puede rechazarla por escrito si no la desea.
  6. La cobertura de protección contra conductores sin seguro o con insuficiente seguro (Uninsured/Underinsured Motorist Coverage –UM/UIM, por su nombre y siglas en inglés) paga por los gastos de usted, los de sus pasajeros y otros que conducen el automóvil con permiso que resulten de un accidente causado por un conductor sin seguro, un conductor que no tenga suficiente seguro o un conductor que pega y huye. También paga por la propiedad personal dañada en su automóvil. Las compañías de seguros deben ofrecer la cobertura de UM/UIM. Si usted no la desea, debe rechazarla por escrito.
  7. La cobertura de grúa y mano de obra paga los cargos de una grúa cuando su vehículo no puede ser conducido. También paga por los cargos de mano de obra, tales como cambiar una llanta baja o pasar corriente a su batería.
  8. La cobertura de reembolso por la renta de un automóvil paga una cantidad fija diaria por el alquiler de un automóvil si el suyo está siendo reparando debido a un daño cubierto por su póliza.

Factores que Afectan su Prima de Seguro

Las compañías pueden usar un número de factores para establecer su prima de seguro, incluyendo:

  • Su edad y, para conductores jóvenes, su estado civil. Los hombres menores de 25 años de edad y las mujeres solteras menores de 21 años de edad tienen los precios más altos.
  • Su historial de conductor y el historial de reclamaciones. Un buen historial de conductor puede ahorrarle dinero. Las compañías de seguros le cobrarán más si usted tiene accidentes o multas en su historial de conductor. Las compañías también pueden cobrar más por condenas mayores, algunas infracciones de tránsito y accidentes que hayan causado daños la propiedad. Algunos sobrecargos son obligatorios y se aplicarán a su prima de seguro durante tres años.
  • El lugar dónde mantiene su automóvil. Los precios usualmente son más altos para las personas que viven en ciudades porque tienen más accidentes y robos de automóviles que las personas que viven en las áreas rurales.
  • El tipo de su automóvil. Los precios contra choque y cobertura amplia son más costosos para los automóviles de lujo, de alto rendimiento y automóviles deportivos. Los precios también son más altos para los automóviles que se dañan con facilidad o que cuesta más para repararlos.
  • El uso primario de su automóvil. Sus precios serán más altos si usted conduce su automóvil para ir y venir del trabajo o para negocios. Los precios son más bajos para las personas que lo manejan solamente por placer.
  • Su calificación de crédito. Las compañías con frecuencia utilizan su calificación de crédito para decidir si le venden una póliza y a qué costo. Una compañía no puede negarse a venderle una póliza o cancelar o no renovar su póliza basándose únicamente en su crédito. Visite HelpInsure.com para saber cuáles compañías utilizan la calificación de crédito y cómo es que la usan.
  • Si condujo en Texas sin tener seguro. Las compañías pueden cobrarle más si usted condujo en Texas sin seguro por más de 30 días en los 12 meses antes de que solicitara el seguro. Si no lo hizo, la compañía no puede cobrarle más por la cobertura de responsabilidad civil debido a su anterior falta de cobertura.

Pregunte sobre los Descuentos

Los descuentos pueden ayudarle a ahorrar dinero en su prima de seguro. Los descuentos varían según cada compañía. Algunos de los descuentos comunes incluyen:

  • cursos de manejo a la defensiva,
  • cursos de educación de manejo para conductores jóvenes,
  • estudiantes con buenas calificaciones,
  • padres o familia cuyo conductor joven se encuentra lejos del hogar estudiando sin tener automóvil,
  • más de un automóvil en una póliza,
  • renovación de la póliza con un buen historial de reclamaciones y manejo, y
  • una póliza de propietario de vivienda con la misma compañía.

Usted también podría calificar para un descuento si su automóvil tiene:

  • bolsas de aire y cinturones de seguridad automáticos,
  • luces automáticas de día,
  • frenos con sistema antibloqueo, y
  • dispositivos antirrobo.

Seguro de Propietario de Vivienda

La mayoría de las pólizas de propietario de vivienda en Texas incluyen las siguientes coberturas:

  • Habitación paga si su vivienda resulta dañada o destruida por una pérdida cubierta.
  • Propiedad personal paga si los artículos en su hogar (tales como los muebles, ropa y electrodomésticos) resultan dañados, son robados o destruidos.
  • Otras estructuras paga para reparar o reconstruir las estructuras que no están adjuntas a la casa, tales como los garajes separados, cobertizos de almacenamiento, y cercas.
  • Pérdida de uso paga sus gastos adicionales de la vida diaria (vivienda, alimentos y otros gastos esenciales) en caso de que usted tenga que mudarse temporalmente debido a los daños causados a su casa que fueron causados por una pérdida cubierta. Su póliza pagará ya sea un porcentaje de la cantidad de su cobertura de habitación (por lo general de 10 a 20 por ciento) o un período específico después de la pérdida (tal como 24 meses).
  • Responsabilidad civil personal paga para defenderlo a usted en un tribunal en contra de las demandas judiciales y proporciona cobertura si usted es encontrado legalmente responsable por la lesión de otra persona o por daños a la propiedad.
  • Pagos médicos paga las facturas médicas de las personas lesionadas en su propiedad. También podría pagar algunas lesiones que suceden lejos de su hogar, como por ejemplo si su perro muerde a alguien en el parque. Una póliza básica de propietario de vivienda paga $500 en facturas médicas, pero usted puede comprar hasta $5,000 de cobertura para pagos médicos.

Los dos tipos de pólizas que se venden en Texas son:

  • Las pólizas para todos los riesgos (también conocidas como cobertura amplia o cobertura abierta para riesgos). Estas pólizas le ofrecen una extensa protección y cubren todas las causas de pérdida a menos que la póliza específicamente las excluya.
  • Las pólizas para riesgos indicados (también conocida como cobertura para riesgos específicos). Estas pólizas ofrecen una protección más reducida que las pólizas para todo riesgo y cubre solamente las causas de pérdida que han sido específicamente mencionadas en la póliza.

Las pólizas típicamente proporcionan costo de reemplazo o cobertura de valor actual en efectivo:

  • El costo de reemplazo es lo que usted pagaría para reconstruir o reparar su vivienda, según los costos de construcción actuales. El costo de reemplazo es distinto al valor en el mercado y no incluye el valor de su terreno. Pregunte a su compañía si no está seguro cuánto es que costaría para reconstruir su vivienda.
  • El valor actual en efectivo es lo que usted pagaría para reconstruir o reemplazar su propiedad menos la depreciación. La depreciación es la reducción del valor debido al uso y desgaste o a la antigüedad. Si su vivienda resulta destruida y usted solamente tiene cobertura del valor actual en efectivo, es posible que no pueda reconstruirla completamente.

Para comparar las pólizas que han sido aprobadas para su venta en Texas, visite el sitio web de OPIC.

Otros Tipos de Seguro que Usted Podría Necesitar

Dependiendo de dónde vive y de lo que esté asegurando, usted podría considerar los siguientes tipos de seguros para suplementar su póliza residencial:

  • Seguro contra inundaciones. Las pólizas de propietario de vivienda no cubren los daños causados por inundaciones. Para protegerse de las pérdidas causadas por la mayoría de las inundaciones, compre una póliza de seguro contra inundaciones del Programa Nacional de Seguros Contra Inundación (National Flood Insurance Program –NFIP, por su nombre y siglas en inglés). La Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (Federal Emergency Management Agency –FEMA, por su nombre y siglas en inglés) administra a NFIP. Si su propiedad está situada en un área especial con riesgo de inundación, su prestamista requerirá que usted cuente con un seguro contra inundaciones. Para obtener más información, visite el sitio web de NFIP o llame al 1-800-427-4661.
  • Seguro contra ventarrones y granizo. Si usted vive en la costa de Texas o en el condado de Harris en la Bahía de Galveston, su póliza de propietario de vivienda no cubrirá los daños causados por ventarrones y granizo. La Asociación de Seguros Contra Tormentas de Texas (Texas Windstorm Insurance Association –TWIA, por su nombre y siglas en inglés) vende cobertura contra ventarrones y granizo para los residentes en la costa de Texas. Usted puede comprar una cobertura de TWIA por medio de los agentes de seguros locales, si es que lo necesita. Para obtener más información, visite el sitio web de TWIA o llame al 1-800-788-8247. Para obtener más información o si tiene preguntas sobre reclamaciones de TWIA visite el sitio web del programa del Equipo de Alcance y Servicios de Asistencia en las Costas de TDI (TDI’s Coastal Outreach and Assitance Services Team –COAST, por su nombre y siglas en inglés) o llame al 1-855-35COAST (1-855-352-6278).
  • Cobertura adicional (endosos). Si usted desea obtener más cobertura que la que proporciona su póliza, usualmente puede agregar un endoso a su póliza por una prima de seguro más alta. Algunos de los endosos más comunes aumentan la cobertura por joyas, obras de arte o aparatos electrónicos. Otros endosos comunes proporcionan cobertura por desbordamiento de alcantarillas o desagües, daño a cimientos y losas, daño por moho y daño por agua de un sistema de plomería, calefacción o aire acondicionado.
  • Seguro amplio personal de responsabilidad civil (cobertura sombrilla). Si usted desea obtener más cobertura de responsabilidad civil que la que ofrece su póliza de propietario de vivienda, puede comprar una póliza sombrilla por separado. Asegúrese que el agente o compañía le explique completamente la cobertura ya que las pólizas varían entre las compañías.

Factores que Afectan su Prima de Seguro

Las compañías basan su prima de seguro en un número de factores, incluyendo:

  • La edad y condición de su vivienda.Las compañías pueden negarse a asegurar las viviendas que están en malas condiciones, pero no pueden denegarle la cobertura debido únicamente a la edad de la vivienda. Sin embargo, la mayoría de compañías cobrarán más por asegurar una vivienda más antigua.
  • El costo de reemplazo de su vivienda. Si usted tiene una póliza de costo de reemplazo, su póliza pagará para reconstruir su casa si ésta resulta destruida. Sus primas de seguro aumentarán en relación a la cantidad de su costo de reemplazo.
  • Los materiales de construcción usados en su vivienda.Las viviendas construidas con ladrillos principalmente son menos costosas de asegurar que las viviendas de armazones.
  • El lugar dónde vive.Las primas de seguro serán más altas en las áreas donde hay más crimen o donde hay más actividad de tormentas.
  • Disponibilidad de protección local contra incendios.Las primas de seguro usualmente son más bajas para las viviendas que están en áreas con acceso a buena protección contra incendios.
  • Su historial de reclamaciones.Las compañías usan su historial de reclamaciones para determinar lo que le cobrarán por su cobertura. Su historial de reclamaciones incluye tanto el tipo como el número de reclamaciones que se han presentado.

Su calificación de crédito. Las compañías pueden considerar su calificación de crédito cuando deciden si venderle una póliza y el precio que le cobrarán. Sin embargo, una compañía no puede negarse a venderle una póliza o cancelar o no renovar su póliza únicamente basándose en su calificación de crédito. Las compañías que usan la calificación de crédito deben presentar ante TDI sus modelos de calificación de crédito. Es una buena idea revisar cada año su reporte de crédito y corregir cualquier error. Para obtener más información sobre la calificación de crédito, visite la página web de TDI sobre la Calificación de Crédito y los Seguros.  

Pregunte sobre los Descuentos

Los descuentos pueden ayudarle a ahorrar dinero en su seguro. La mayoría de las compañías ofrecen descuentos en las primas de seguro si usted reduce las posibilidades de una pérdida. Cada compañía establece la cantidad los descuentos que ofrece. Usted podría obtener un descuento por:

  • tener un sistema de alarma;
  • tener extintores de fuego, alarmas contra incendios o un sistema de rociador automático;
  • tener una vivienda más nueva o una vivienda en buenas condiciones;
  • tener otras pólizas con la misma compañía de seguros o grupo;
  • tener más de 65 años de edad, y
  • no haber tenido reclamaciones durante tres años seguidos.

Visite nuestras Tablas de Descuento de las Compañías en HelpInsure.com para saber qué descuentos ofrecen las compañías.

Seguro para Inquilinos

Si usted alquila su vivienda, el seguro de su arrendador no cubrirá su propiedad personal en caso de un robo, o si resulta dañada o destruida. El seguro para inquilinos cubre su propiedad personal y también proporciona cobertura de responsabilidad civil.

Las compañías de seguros pueden vender varios tipos de pólizas para inquilinos en Texas. Lea su póliza cuidadosamente para saber exactamente qué es lo que cubre.

Coberturas de los Seguros para Inquilinos

Las pólizas de seguro para inquilinos generalmente incluyen tres tipos de cobertura: cobertura de propiedad personal, pérdida de uso y responsabilidad civil personal.

  • La cobertura de propiedad personal paga para reparar o reemplazar su propiedad personal hasta el límite en dólares de su póliza. Además de un límite total en dólares, las pólizas pueden limitar los pagos para ciertos tipos de propiedades. Los límites comunes son $100 para dinero en efectivo, $2,500 para propiedad personal que se usa para negocio, $500 por documentos valiosos y $500 para joyería, relojes y pieles. El seguro para inquilinos también cubre su equipaje y otros artículos personales cuando usted sale de viaje. Esta cobertura generalmente se limita al 10 por ciento de la cantidad de su póliza o $1,000, lo que sea mayor.
  • La cobertura de pérdida de uso paga por sus gastos adicionales de la vida diaria para gastos como alimentos y alquiler en caso de que usted tenga que mudarse temporalmente de su casa o apartamento. La cobertura de pérdida de uso generalmente se limita a cierto porcentaje de la cobertura de la propiedad personal de una póliza.
  • La cobertura de responsabilidad civil personal le protege en contra de una reclamación o demanda judicial si alguien resulta lesionado en su vivienda. La cantidad que pagará la póliza varía por compañía.

Nota: Pregunte sobre la compra de cobertura adicional si el valor de su propiedad personal sobrepasa el límite de su cobertura. Las personas a menudo compran endosos para agregar o aumentar la cobertura para joyería, obras de arte, antigüedades, computadoras y aparatos electrónicos.

  • También considere obtener cobertura de responsabilidad civil adicional si no cree que los límites básicos son suficientes. Su compañía podría requerir límites más altos si usted tiene artículos potencialmente peligrosos como una piscina o un trampolín.

Nota: El seguro para inquilino puede duplicar otra cobertura. Por ejemplo, si usted todavía es dependiente, la póliza de propietario de vivienda de sus padres puede cubrir su propiedad personal. Esta cobertura está limitada al 10 por ciento de la cobertura total de propiedad personal que ofrece la póliza.

¿Está Teniendo Problemas para Encontrar un Seguro?

Los residentes de Texas que tienen dificultades para encontrar un seguro por parte de una compañía con licencia pudieran tener otras opciones para obtener una cobertura. Los siguientes programas pudieran ayudar:

Asociación Texas FAIR Plan

La Asociación Texas FAIR Plan proporciona seguro básico para propietarios de vivienda a los consumidores elegibles. Para ser elegible para obtener esta cobertura, le deben haber negado cobertura por lo menos dos compañías de seguros con licencia que expidan seguro para propietario de vivienda en Texas y no haber recibido una oferta válida de seguro comparable de parte de una compañía con licencia en Texas.

Para obtener más información, comuníquese con su agente o con el Texas FAIR Plan al 1-800-979-6440.

Asociación de Plan de Seguros de Automóvil de Texas (TAIPA)

Si no puede encontrar una compañía que le quiera vender una póliza, usted puede obtener cobertura básica a través de la Asociación de Plan de Seguros de Automóvil de Texas (Texas Automobile Insurance Plan Association –TAIPA, por su nombre y siglas en inglés). Usted reúne los requisitos para la cobertura de TAIPA si dos compañías de seguros se niegan a venderle una póliza.

TAIPA solo ofrece las coberturas de responsabilidad civil, PIP y cobertura UM/UIM. No ofrece cobertura contra choque, cobertura amplia ni límites de responsabilidad civil más altos que lo que requiere la ley. Usted debe rechazar las coberturas de PIP y UM/UIM por escrito si no las desea.

Los seguros de TAIPA son más costosos que los seguros de la mayoría de compañías. TAIPA también cobra sobrecargos por infracciones de tránsito. Los sobrecargos por accidentes también son más altos que los del mercado tradicional.

Para obtener la cobertura de TAIPA, solicítela con un agente de seguros que tenga licencia (no con TAIPA).

Aseguradoras de Líneas Excedentes o Extraterritoriales

Si no puede obtener un seguro con una compañía de seguros estándar, usted podría comprar una cobertura de una aseguradora de líneas excedentes o extraterritoriales (surplus lines carriers, por su nombre en inglés. Las aseguradoras de líneas excedentes o extraterritoriales aseguran riesgos que las compañías en el mercado estándar no están dispuestas a asegurar. Las aseguradoras de líneas excedentes o extraterritoriales usualmente cobran más que las compañías con licencia y ofrecen menos cobertura.

Las aseguradoras de líneas excedentes o extraterritoriales no son miembros de una asociación afianzadora. Esto significa que sus reclamaciones podrían quedarse sin pagar si la aseguradora de líneas excedentes o extraterritoriales llega a no poder pagar las reclamaciones.

Los agentes deben tratar de encontrar una cobertura con una compañía con licencia antes de ofrecerle una póliza de líneas excedentes o extraterritoriales. Pregunte cuáles compañías con licencia le han rechazado y por qué. Las compañías deben explicar la razón por la cual le rechazaron.

Sus Derechos en Contra de la Discriminación Injusta

Una compañía de seguros no puede:

  • Negarle, rehusarse a renovar, limitar o cobrarle más por la cobertura debido a su raza, color, religión u origen nacional;
  • Negarle, rehusarse a renovar, limitar o cobrarle más por la cobertura debido a su edad, sexo, estado civil, ubicación geográfica, discapacidad o discapacidad parcial a menos que el rechazo, limitación o precio más alto esté basado en principios sólidos de aseguramiento o de actuario. Esto significa que la compañía tendría que mostrar pruebas de que usted presenta un riesgo más grande de pérdida que otras personas a las que está dispuesta a asegurar;
  • No renovar su póliza debido a que alguien en su familia ha cumplido 16 años de edad;
  • Discriminar entre personas de la misma clasificación de precio o riesgo para los precios, términos de la póliza, beneficios o de cualquier otra manera a menos que la denegación, limitación o precio más alto esté basado en principios sólidos de actuario.

Quejas del Consumidor

Si usted tiene un problema con su compañía de seguros, primero intente resolver el problema hablando con su agente o compañía. Con frecuencia las disputas son causadas por mala comunicación.

Si aún no puede resolver la disputa, puede presentar una queja ante TDI. TDI le pedirá a la compañía de seguros una respuesta a su queja y luego compartirá la respuesta con usted. El especialista de seguros asignado a su queja le enviará una explicación de los resultados.

Existen algunos tipos de quejas que no podemos ayudar a resolver. Por ejemplo, no podemos resolver cuestiones de hecho ni podemos determinar quién tuvo la culpa en un accidente. Usualmente usted tendrá que resolver estos asuntos en un tribunal. Aun si no podemos ayudar, nuestra participación puede animar a la compañía de seguros a revisar más detenidamente la cuestión en disputa. Además, sus quejas y sus preguntas nos ayudan a identificar problemas potenciales con las compañías de seguros y los agentes. 

Cómo Obtener Ayuda de TDI

Si tiene preguntas sobre los seguros o si necesita ayuda relacionada con una queja relacionada con seguros, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor del Departamento de Seguros de Texas (Texas Department of Insurance –TDI, por su nombre y siglas en inglés) al 1-800-252-3439 o visite nuestro sitio Web.

La información en esta publicación está actualizada hasta la fecha de revisión. Los cambios a las leyes y los reglamentos administrativos de la agencia posteriores a la fecha de revisión podrían afectar el contenido. Vea la información actualizada en nuestro sitio Web. TDI distribuye esta publicación únicamente con propósitos educacionales. Esta publicación no es una promoción por parte de TDI para ningún servicio, producto o compañía.



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Last updated: 10/30/2017

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